С каждым годом предпочтение быстрым денежным займам, в сравнении с крупными банками, отдаёт всё больший процент населения. Данная статистика обуславливается расширением и, одновременно, упрощением функционала кредитного сегмента. Структура микрокредитования позволяет клиентам получить небольшую сумму денег на краткий период времени, исключая длительный сбор и проверку документации.
Для оформления займа достаточно документа, подтверждающего личность. Преимущественное количество мфо одобряет заявления, не принимая во внимание наличие негативного кредитного рейтинга. Однако, все компании, предоставляющие , базируются на разработанном регламенте, прописывающем условия выдачи денежных средств.
Вариаций требований к заемщику много (зависят от типа организации и соответственно, регламента), перечислим основные из них:
- Возраст от 18 лет;
- Ограничения по возрасту (порог 65-70 лет);
- Обязательное гражданство РФ;
- Достоверность предоставляемой информации.
Структура микрокредитования – наиболее рациональное и выгодное решение, в определенных условиях. Помимо простоты оформления кредитного договора, минимума требований по документации и прочих гибких условий выдачи кредитов, многие мфо выдают займ без проверки кредитной истории, «упуская» также такие моменты как:
- Отсутствие прописки;
- Отсутствие возможности внести залог;
- Отсутствие постоянного места работы.
Естественно, никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций. Может случиться так, что денежная сумма необходима в экстренные сроки, а паспорта просто нет (утерян по случайности, либо в стихийном бедствии). «Микрокредит без паспорта» – самый распространенный запрос в подобных случаях. Возможно, легально получить ссуду без документа, удостоверяющего личность, вполне реально. Однако рассмотрим другую сторону этой ситуации.
Махинации с паспортом. Действия мошенников
Допустим, человек никогда не обращался в крупные банки и, тем более, организации микрофинансирования, – это не исключает вероятность обнаружения у него долга. Так происходит при утере паспорта, либо его краже именно с целью оформить кредит. Не факт, что в мфо не найдется недобросовестного специалиста, который спокойно использует повторно ваши персональные данные (если ранее кредит вы всё-таки брали).
Может быть и такой исход: потерянный документ был просто найден случайным «искушенным», и тут же был использован в попытке взять кредит на другого человека. После столь подробного описания вряд ли останутся вопросы о том как оформить микрозайм на чужой паспорт. Однако, рассмотрим более изощренные варианты махинаций типа «микрозайм по чужому паспорту»:
- Привлечение мошенником лиц, отдаленно напоминающих человека на фото в паспорте, изменение личности путем грима. Применяется такой метод при необходимости личного присутствия в офисе мфо.
- Замена фотографии в паспорте на фото «левого» лица.
- Сделка со специалистом системы микрокредитования. Эффективно, если мошенник находится в преступном сговоре с сотрудником мфо, которого берут в «долю».
Не стоит даже упоминать о том, что все перечисленные методы уголовно наказуемы. Это очевидно.
Несмотря на то, что преступники оттачивают свои «таланты», можно ли взять по такому принципу кредит, – вопрос спорный. Как уже говорилось ранее, получить микрозайм по чужому паспорту на месте возможно только лишь по практически преступной халатности/невнимательности сотрудников центра микрофинансирования. Тем не менее, провернуть такую махинацию можно в двух случаях:
- Отсутствие иных проверок и подтверждения личности;
- Действующая система онлайн-банкинга.
Микрозайм онлайн на чужой паспорт – что называется «идеальное преступление», поскольку исход по таким займам, к сожалению, 95% вероятности выдачи ссуды. Скоринговые программы, оформление без сравнения паспортных данных – это действует лишь на руку злоумышленнику.
Легальное получение микрозайма по чужому паспорту
Отойдем от уголовных дел и деталей преступных махинаций и рассмотрим легальную сторону того, на другого человека. Законные способы выхода по таким займам имеют место быть. Допустим, ваш паспорт был утерян, а денежные средства необходимы «ещё вчера», нет абсолютно никакого времени ждать, когда документ найдут либо восстановят. В таком случае стоит обратиться к близким, друзьям, с которыми вы находитесь в доверительных отношениях, попросив оформить микрокредит на свой паспорт.
Если отношения на 100% доверительные, проблем не возникнет даже с учетом того, что ответственность по кредиту возлагается исключительно на владельца документа. После оговоренных условий по выплатам, доверительное лицо оформляет займ в онлайн-системе по своим паспортным данным, выбрав наиболее удобный способ получения средств. После, передает сумму лицу, которое по факту является пользователем этих денежных средств.
Данный фактический пользователь пишет официальную расписку о займе, обязуясь вернуть сумму в полном объеме в установленные сроки. Удобнее, если сроки будут несколько раньше, чем срок погашения самого кредита. При таком способе получения микрокредита, люди, де юра и де факта представляющие обе стороны при оформлении договора, не нарушают законодательство РФ. Разумеется, если весь процесс проходит по обоюдному согласию от начала и до полного погашения займа.
Вывод
Таким образом, чтобы не стать жертвой мошенников и случайно не обнаружить у себя астрономическую сумму долга на этапе звонков от коллекторов, необходимо соблюдать осторожность и бдительность в отношении к собственным документам. Если паспорт всё же был утерян – при обнаружении пропажи немедленно обращайтесь в полицию. Чего стоит промедление в данной ситуации, было уже сказано в данной статье. Чтобы не стать жертвой мошенников, четко следуйте простым правилам, продиктованным безопасностью и элементарной внимательностью:
- Не оставляйте небрежно копии паспорта (тем более на внешних электронных накопителях либо на компьютере или телефоне);
- Без присмотра не оставляйте паспорт у друзей или близких;
- На каждой хранящейся копии паспорта напишите от руки «не использовать для оформления кредитных договоров»;
- По факту потери документа, либо мошеннических махинаций по утерянному паспорту – обращайтесь в полицию.
Если заемщика очень интригует поиск способов, как оформить микрозайм на чужой паспорт, ему следует ознакомиться с последствиями, которое принесет это действие.
Упрощенная схема оформления ссуд в МФО, создает условия для попыток схитрить и повесить свой долг на другого человека. Все больше людей становятся жертвами подобных махинаций и сталкиваются с требованием выплатить чужой долг. Каковы последствия попадания реквизитов паспорта к непорядочным людям, и какие меры принимают микрофинансовые организации для защиты от мошенников?
Варианты получения микрозайма по чужому паспорту и методы защиты
Злоумышленник, завладевший чужим документом или его ксерокопией, может оформить в течение нескольких минут займ и получить средства на карточку.
Чтобы в интернете взять ссуду онлайн, достаточно внести в анкету реквизиты паспорта и отправить заявку на рассмотрение МФО. В итоге о наличии ссуды владелец паспорта узнает, получив уведомление от МФО, в котором сообщается о просроченном платеже.
Иногда злоумышленники переклеивают фотографию в чужом паспорте или меняют свою внешность и обращаются в офис МФО за ссудой наличными. В случае утери паспорта необходимо сразу написать заявление в милицию. Документ будет признан недействительным, на основании чего совершенные мошеннические сделки аннулируются. Соответственно непричастность к афере владельцу доказать проще.
Завладев ксерокопией документа, мошенники пытаются получить деньги по ней. При выполнении различных операций ксерокопию паспорта требуют сотрудники:
- нотариальной конторы;
- кадрового агентства;
- пункта обмена валюты;
- ЖЭКа.
Чтобы избежать незаконного использования копии документа, на ее лицевой стороне необходимо указать цель предоставления и поставить дату и личную подпись. Желательно, чтобы нанесенная информация попадала на сам бланк, так ее сложнее будет удалить с помощью специальных программ.
Важно! Посторонним лицам нельзя передавать ксерокопию паспорта.
Чтобы обезопасить себя от чужого займа, следует самостоятельно контролировать финансовую статистику. Раз в год можно бесплатно обратиться в БКИ и получить отчет, содержащий информацию относительно:
- оформленных ссуд;
- финансовых организаций, которые выдавали средства;
- выполнения долговых обязательств.
Мошенники размещают в сети сайты с предложением оформить онлайн-ссуду. После заполнения анкеты заемщик получает отказ, но его персональные данные злоумышленник может использовать в своих целях.
Получая заем, следует выбирать надежную компанию. Титульная страница интернет-сайта и размещенные на ней реквизиты МФО исключают связь с мошенниками. Удостовериться в принадлежности сайта компании можно, позвонив по номеру контактного телефона.
Меры борьбы МФО с мошенниками
Оперативное рассмотрение заявки, минимальный пакет документов и быстрая выдача средств являются достоинством онлайн-займов. С другой стороны, это увеличивает риски. МФО утверждают, чтобы взять ссуду, мошеннику нужен не только паспорт другого человека, но и доступ к его карточке или счету. Микрозаймы переводятся лишь на номер счета заявителя, указанного в анкетных данных.
Чтобы избежать мошеннических действий МФО принимают следующие меры:
- Обучают сотрудников методам выявления поддельных документов.
- Проверяют контактные данные клиента и указанных им знакомых.
- Изучают страницу заемщика в социальных сетях, просматривая друзей, посты, статусы, группы и подписки.
- Производят идентификацию клиента в момент получения займа.
- Могут потребовать дополнительный документ, например, справку о доходах или копию трудовой книжки.
Предоставлять микрозаймы по копии паспорта МФО и банкам запрещено. Сотрудник компании, не запросивший оригинал документа для сверки, несет ответственность как преступник. Оформление займа по чужим документам по ст. 159 УК РФ квалифицируется как мошенничество.
Важно! При обращении с личными документами следует быть аккуратными и бдительными. Нельзя передавать оригинал паспорта чужим людям.
Действия работника, который помогает взять займ, сознательно вступая в сговор с преступником, квалифицируются ст. 204 УК РФ как подкуп в коммерческих целях. К мошеннику, который вклеил в паспорт свое фото для получения ссуды, применяется не только ст. 159, но и ст. 327 УК РФ (подделка документов).
Что делать если на паспорт оформили микрозайм
При получении претензии от МФО по поводу непогашенной ссуды, которая на самом деле не оформлялась, необходимо:
- Запросить в МФО подписанный договор займа. Возможно, он вовсе отсутствует или подпись поддельная. В случае отказа предоставить договор, можно требовать аннулирования микрозайма и восстановления кредитной истории.
- Оформить и подать в МФО заявление, в котором необходимо сообщить, что займ не предоставлялся. Следует приложить документы, подтверждающие непричастность. Например, справку из полиции о потере паспорта, билеты из путешествия, отметку в заграничном паспорте о выезде.
- Компания проведет внутреннее разбирательство. Если в мошеннической схеме участвовал сотрудник, организация признает вину и аннулирует заем.
- Если финучреждение будет настаивать на возврате денег, можно обращаться в правоохранительные органы по факту мошенничества. Доказать непричастность позволит проведение экспертизы почерка, изъятие записей с камер наблюдения в день получения микрозайма, снятие отпечатков пальцев с договора.
Если МФО настаивает на возврате долга и привлекло коллекторов, гражданин вправе подать иск в суд. Ведь на ссуду, взятую по чужому паспорту, начисляются высокие штрафы. Судебный процесс позволит разобраться в ситуации и определить настоящего заемщика.
Добрый день, Альфия! Вы совершенно правы. Это нарушение закона. А разве угон автомобилей, взломы квартир, убийства и грабежи – это не нарушение закона? Но ведь убивают, грабят, насилуют, угоняют…
Поэтому ничего удивительного в том, что в сети часто спрашивают: можно ли взять кредит по чужому паспорту. Можно, еще как можно. Рассмотрим этот процесс подробнее.
Методы работы преступников, берущих кредит на чужой паспорт
С каждым годом число махинаций по подложным удостоверениями и документам увеличивается. Банковский сектор – один из лакомых кусочков мошенников.Поэтому даже люди, никогда не бравшие кредиты в банках, вдруг получают сообщения, что у них имеются просроченные займы и им насчитаны штрафные пенни.
И банк требует немедленно внести платежи, иначе будут:
Коллекторские визиты;
Суды;
Конфискация и пр.
Жизнь показывает, что гарантийной защиты от действий мошенников не существует. Довольно просто можно угодить в ловушку преступников.
Злоумышленников не останавливают:
Солидные службы безопасности банков;
Тщательная проверка документов;
Прочие условности для оформления ссуды.
Как же уберечься от преступников?
Для этого надо знать, как действуют злоумышленники. Чтобы взять кредит на чужой паспорт, они могут:
Использовать ксерокс/скан паспорта;
Применить утерянный паспорт;
Украсть документы.
Это самые распространенные случаи.
Способы оформления займа:
Подделка паспорта/удостоверения личности. Документ крадут с целью его переделки. Извлекается фотография настоящего владельца паспорта и вклеивается фото преступника. Служащие банка могут не заметить подлога. Это касается также скана и ксерокса паспорта. Предъявив их сотруднику банка, преступники стараются уговорить принять копии без предъявления оригинала;
Привлечение двойника. Конечно, найти похожего на владельца паспорта человека трудно. Если обман в банке раскроется, мошенникам грозит уголовная ответственность. Но и такая схема срабатывает. Такие случаи редко, но были;
Содействие служащих банка. Самый распространенный вариант. Используется подложное удостоверение, а служащий банка делает вид, что с документами проблем нет. Конечно, документ может уже числиться в БД МВД как украденный/потерянный. Поэтому служащий банка, взяв от преступников часть денег, оформляет кредитный договор задним числом;
Многие финансовые организации, особенно МФО, упростили схему получения займа, чтобы создать кредитополучателям комфортные условия. Однако одновременно они облегчили «работу» мошенников. Дистанционное оформление иногда предполагает только виртуальную проверку.
Чтобы получить подтверждение информации, сотрудник финансового учреждения разговаривает с заемщиком по телефону. Как Вы считаете, в подобном случае можно ли взять кредит на чужой паспорт?
Последние два метода – самые доступные для оформления ссуды на чужой паспорт.
Ваши действия при оформлении на Вас займа, который Вы не брали:
Отправить запрос в БКИ;
Требовать распечатку КИ;
Обращаться в банк с претензией о незаконности займа;
Если банк примет доказательства факта мошенничества и аннулирует долг, документ надо отправить в БКИ для восстановления заемной репутации;
Если банк отказывается принять Вашу претензию, необходимо подать иск в суд либо обратиться в Роспотребнадзор в письменной форме.
Не стоит пускать дело на самотек или сдаваться. Необходимо доказывать свою непричастность к выданному займу, как бы это сложно ни было.
Чтобы обезопасить себя от такой опасности:
Используйте надежные места для хранения документов;
Не отсылайте сканы документов на сомнительные ресурсы;
Обращайтесь в полицию, если потеряли паспорт или его у Вас украли.
Возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают. А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества. Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активировать кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…
На вас взяли микрозайм по паспорту через Интернет
Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.
Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупную сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего.
Вот наглядный пример — человек отправил скан паспорта, а на него взяли займ. Человек пишет гневные отзывы — но это ему не поможет.
Как же так, спросите вы? Неужели по паспорту можно оформить займ на карту не имея моего номера телефона и карты. Все очень просто. При проверке заемщика МФО не может проверить, что карта и телефон принадлежит именно вам. Злоумышленник может использовать любой свой номер и любую карту для оформления займа. А потом симку и карту выкинуть.
Что же делать в тaкой ситуации?
Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета
Получи свою кредитную историю онлайн
- Шаг 1. Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Данное заявление поможет вам в диалоге с МФО.
- Шаг 2. Подача заявления в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Основная ваша цель обращения в МФО, где был взят кредит на вас, — закрытие займа и прекращение проблем с коллекторами. Как только МФО реагирует и говорит вам, что Окей, это были не вы и претензий к вам не имеем, то звонки прекращаются.
- Шаг 3. Проверка и исправление кредитной истории. Как только возникает факт неуплаты займа в МФО, в кредитной истории заемщика появляется запись о просрочке и она портится. Шансы на кредит в любом банке становятся равны нулю. Вам нужно проверить КИ, если она испорчена МФО, в котором вы кредит не брали, нужно обратиться в МФО с заявлением о восстановлении кредитной истории. Если МФО не отреагирует, придется обращаться в суд.
Если неустановленное лицо оформило на вас кредит в банке.
О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже. Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге. Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:
- название кредитной организации, которая выдала займ;
- размер кредита;
- оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
- дата выдачи ссуды;
- номер кредитного договора.
Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию . Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.
После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.
После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.
По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».
Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.
На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники
Как и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись. Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения. Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.
